Военная ипотека в году сумма ежемесячная. Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека

Военнослужащим банки предлагают выгодные условия кредитования с использованием государственной субсидии. Низкая процентная ставка и отсутствие скрытых комиссий позволяют военным приобрести собственную квартиру за относительно короткий период.

Основные параметры продукта « » в 2016 году не подлежат изменению:

• первый взнос – от 10% (не более 700 000 р.);
• срок действия договора – до 25 лет (на момент окончательного погашения долга клиенту должно быть не больше 45 лет);
• ставка – от 9% (большинство банков предлагает 11–12%);
• допускается использование материнского капитала (при оформлении займа, для досрочного погашения долга);
• максимально доступная сумма – 2,4 млн р. (не более 90% от оценочной стоимости, в некоторых партнерских ЖК сумма достигает 3 млн р.).

Клиент самостоятельно принимает решение, какой объект недвижимости он хочет приобрести: квартиру или коттедж на первичном либо вторичном рынке жилья.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями кредитования, военнослужащий должен:

1. Стать на учет в НИС (накопительно-ипотечная система).
2. Прослужить минимум 3 года.
3. Подать рапорт об участии в программе по ипотечному кредитованию.
4. Получить Свидетельство участника.
5. Выбрать кредитора, подать документы для оформления займа.
6. Дождаться решения банка, подписать договоры (кредитный, на предоставление залога, страховой).
7. Оформить документы на в собственность.

Чтобы стать на учет в НИС, солдатам и сержантам не придется ждать 3 года. Подать рапорт на участие в программе разрешается после подписания первого контракта.

В 2015 году накопительный ипотечный взнос равен 245 880 р. (ежемесячно 20 490 р.). Это на 5,5% больше, чем в предыдущем году, но не сопоставимо с фактическим уровнем инфляции. Правительство сообщило, что на 2016 год размер выплат не будет проиндексирован, он останется на уровне 2015 года.

В связи с этим максимальная сумма в некоторых банках уже снизилась с 2,4 млн р. до 1,9 млн р., прогнозируется ее дальнейшее постепенное снижение до 1,5–1,7 млн р.

В каждом финансовом учреждении действуют свои условия по «Военной ипотеке». В частности, банк самостоятельно определяет:

• требования к клиентам;
• процентную ставку;
• размер первого взноса;
• максимальный период кредитования;
• доступную клиенту сумму (максимальную и в каждом конкретном случае).

По действующему договору банк не может менять условия в одностороннем порядке. Кредитор обязан уведомить заемщика и подписать с клиентом дополнительное соглашение.

К сожалению, государство не в состоянии обеспечить нормальные жилищные условия всем служащим гражданам. В связи с этим людям приходиться искать решение жилищных проблем самостоятельно, и одним из таких решений является военная ипотека. Это один из лучших вариантов по покупке жилья, который был разработан специально для военнослужащих.

Преимущества такого вида кредитования очевидны. С его помощью можно взять в займ такое количество денег, которое в 3 раза больше, нежели при оформлении обычного кредита. Можно приобрести жилье в том месте, где человек проходит службу, и это кредитование не будет зависеть от его семейного положения и условий проживания.

Военная ипотека: условия предоставления

Если вы решили воспользоваться таким кредитованием как военная ипотека, условия данной программы достаточно запутанные. Чтобы помочь военнослужащим приобрести жилье, Министерство обороны страны готово предоставлять им финансовые средства на покупку квартиры в 54 квадратных метра для проживания 3 человек. Сумма предоставляется на 20 лет или на другое время, но не меньше чем на 36 месяцев.

Оформления кредита проходит в банках, которые действуют по этой системе. Пока человек несет воинскую службу, выплаты производит Минобороны, в рамках программы НИП. Если гражданин покидает воинскую службу, то вся ответственность за погашение тела и процентов кредита ложится на его плечи.

Многих интересует, какую максимальную сумму денег можно получить, воспользовавшись данной программой. Согласно условиям кредитования, в рамку ипотеки может попасть любое жилье, которое находится на территории страны, вне зависимости от региона. Но здесь всплывает максимальная ставка кредита, превышать которую недопустимо. Если рассматривать то, как работает военная ипотека в 2015 году, то сумма, которую можно получить согласно программе, составляет до 2 миллионов 200 тысяч рублей.

Важно! Если вы подметили дом или квартиру, которая стоит дороже указанной цены, то для того, чтобы приобрести её, можете взять в кредит оставшуюся часть денег и выплачивать её из своих собственных сбережений. Минобороны не запрещает таких действий, но и не несет ответственности за превышенную сумму денег.

Банки, работающие с военной ипотекой

Для получения денег необходимо определиться с банковским учреждением. Далеко не все банки работают по данной системе.

Но для оформления кредита такого вида необходимо обращаться в следующие банки:

• Связьбанк;
• Банк Зенит;
• АИЖК;
• Россельхозбанк.

Обратившись в любой из этих банков, вы сможете взять займ на любое жилье как первичного, так и вторичного рынка. Также существует возможность приобретения дома за городом.

Важно! Разные банки устанавливают свою процентную ставку, максимальную сумму кредита, сроки и суммы первоначального взноса.

Кому предоставляется военная ипотека?

Военная ипотека 2015 года может быть выдана таким гражданам, которые проходят воинскую службу и отвечают следующим условиям:

• погашение кредита произойдет до того момента, как заемщику исполнится 45 лет;
• кредиты даются на срок, который не может быть меньше 3 лет;
• необходимо обязательно застраховать жизнь и имущество военнослужащего;
• для получения денег военнослужащий должен состоять в программе НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения) и иметь соответствующее свидетельство участника.

Военная ипотека, отзывы о которой на сегодня свидетельствуют о её популярности, имеет следующие этапы:

• получение свидетельства участника НИС, которое является действительным на протяжении 6 месяцев;
• выбор программы кредитования и соответствующего банка;
• получение согласия от банковского учреждения;
• согласование всех необходимых договоров;
• получение бумаг, которыми подтверждается право пользования.

Мнение эксперта о военной ипотеке вы узнаете из следующего видео:

Напоследок хотелось бы прояснить еще один момент, связанный с получением денег. Многие люди интересуются тем, как обстоит дело с налоговым вычетом, могут ли они вернуть себе часть денег. Юристы дают на этот вопрос однозначный ответ: нет. Это связано с тем, что граждане сами не тратят свои личные деньги, а все расходы берет на себя Минобороны, поэтому и налогового вычета им не предусматривается.

Люди, которые проходят воинскую службу на территории Российской Федерации, могут получить жилье, пользуясь программой воинской ипотеки. При этом заинтересованное лицо оформляет кредитование в банке на доступную сумму, а все расходы берет на себя Министерство Обороны страны. Согласно таким условиям можно приобрести квартиру, дом или загородное жилье в любом регионе. Если вам понадобилось жилье, стоимость которого превышает доступную сумму, то выплата разницы ложится на плечи самого заемщика и не покрывается из государственного бюджета.

Ипотека на данный момент для большинства россиян остается единственным способом улучшения жилищных условий. Особенно это касается государственных служащих, среди которых учителя, врачи, военные. Для них действуют специальные государственные программы, призванные обеспечить их жильем на льготных условиях.

Сегодня в статье мы расскажем об особенностях получения кредита военнослужащими и рассмотрим условия военной ипотеки в разных банках.

Законодательная база

В 1998 году был принят Федеральный закон № 76 «О статусе военнослужащих», в котором описаны государственные гарантии по обеспечению военных и их семей жильем. В 2014 году принят Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». В нем закреплялись принципы предоставления жилья.

Ранее Закон предусматривал получение военными квартир, а теперь они имеют право самостоятельно выбирать недвижимость. Также были приняты поправки в правила выдачи субсидии, что расширило права военнослужащих.

Военная ипотека предусматривает возможность приобретения недвижимости в любом регионе страны по желанию заемщика. В 2011 году в Закон были внесены поправки, дающие право на участие в долевом строительстве или покупку земельного участка для строительства жилого дома.

Последние изменения в законодательство были внесены в 2013 году и вступили в силу с начала 2014 года. Теперь для приобретения недвижимости предоставляется единовременная денежная выплата (ЕДВ) или субсидия.

Военная ипотека в 2015 году не предусматривает кардинальных изменений в программе. Данная мера позволяет решить жилищные проблемы военных и аннулировать очередь на жилье для военнослужащих.

Особенности программы

Стоимость жилья не ограничена. Военнослужащие могут выбирать дом или квартиру любой категории и самостоятельно докладывать недостающие средства. При оформлении субсидии разрешается использование материнского капитала или заемных средств.

Во время службы кредит оплачивается из специальных государственных фондов без участия заемщика. Если же военнослужащий в течение срока службы не воспользовался субсидией, то ее размер увеличивается. Таким образом, чем больше стаж службы, тем выше сумма выплаты на момент увольнения в запас.

Банки, имеющие аккредитацию на предоставление кредитов по программе «Военная ипотека», предлагают заемщикам низкие процентные ставки и не взимают комиссии за рассмотрение заявки и использование займа, поэтому окончательная стоимость жилья намного ниже, чем по стандартным продуктам.

Получить жилье можно только по истечении трех лет после того, как заемщик стал участником ипотечно-накопительной системы. Ежемесячные взносы на погашение ипотеки поступают от государства только в течение срока контрактной службы заемщика, которая для погашения займа должна длиться до 20 лет.

Средства субсидии могут быть направлены только на приобретение недвижимости. Исключение составляет увольнение по выслуге или смерть военнослужащего, когда деньги передаются его близким родственникам.

Право на накопления имеют военнослужащие, уволенные в запас по истечении 10 лет службы по семейным обстоятельствам, при достижении предельного возраста и признании ограниченно годным. Деньги можно внести в качестве первого взноса по ипотеке, однако кредит будет выдаваться на общих основаниях.

Если военнослужащий увольняется, прослужив менее 10 лет, то он не имеет права на выплату накоплений. Если он на момент увольнения уже воспользовался программой, то будет должен вернуть государству все средства, предоставленные на покупку недвижимости. Жилье после этого остается в собственности заемщика, но дальнейшую выплату кредита он производит из собственных средств.

Способы обеспечения жильем

Существует несколько способов обеспечения военнослужащих жильем. В срок до трех месяцев после прибытия военных в часть им выделяется служебное жилье. Субсидия на приобретение недвижимости выплачивается, если контракт был заключен до 1 января 1998 года и военнослужащий был признан нуждающимся в жилой площади.

Преимущественные права на получение выплаты или жилья имеют семьи с тремя и более детьми. Недвижимость можно выбрать только один раз, а если она находится в другом городе, то выдается субсидия на ее покупку.

Кроме получения жилого помещения или жилищной выплаты на приобретение недвижимости военнослужащие могут стать участниками ипотечно-накопительной системы или рассчитывать на социальный найм жилья.

Как рассчитывается денежная выплата

По новому законодательству единовременная денежная выплата начисляется исходя из нормативов жилой площади, а точнее 18 квадратных метров на человека. На дополнительные жилые метры могут рассчитывать офицеры, имеющие звание не ниже полковника, командиры воинской части, обладатели почетного звания РФ или ученой степени, преподаватели военных организаций и уволенные по состоянию здоровья, окончанию срока службы и ОШМ.

Цена квадратного метра рассчитывается в зависимости от средних показателей стоимости недвижимости и устанавливается приказом министерства. Однако цена жилья в разных регионах страны существенно отличается, что особенно актуально для Москвы и других крупных городов, поэтому усредненная по всей стране стоимость квадратного метра не отражает реальных цен.

При расчете ЕДВ учитывается и срок службы военнослужащего, который влияет на поправочный коэффициент. Если на момент расчета у него имеется недвижимость по договору социального найма или в личной собственности, то из общей положенной площади жилья будут вычтены имеющиеся квадратные метры.

Единоразовая денежная выплата позволит быстрее обеспечить жильем всех военнослужащих, которым не придется теперь стоять в очереди на получение квартиры. Эта мера призвана решить проблемы обеспечения военных, ведь очередь на жилье тянется еще с девяностых годов. На протяжении 3 лет будет начисляться ЕДВ с переводом на личный счет, а после истечения данного срока военные смогут приобретать жилье в любом регионе страны по своему усмотрению.

Планируется, что к 2023 году военная ипотека станет основным способом обеспечения жильем военнослужащих. В 2018 году Министерство обороны должно закончить формирование служебного фонда.

На данный момент по программе «Военная ипотека» можно оформить кредит в Агентстве по ипотечному жилищному страхованию и в коммерческих банках, имеющих необходимую аккредитацию. Выдача ипотеки военным контролируется государством, поэтому условия кредитования похожи во всех банках.

Где можно оформить кредит по программе «Военная ипотека»?

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

С 2015 года военная ипотека будет выдаваться в рамках программ «Социальная ипотека: дом» и «Социальная ипотека: квартира», поэтому условия предоставления займов меняются. Допускается приобретение готового и строящегося жилья, а также покупка земельных участков для строительства дома. При покупке дома или участка территория застройки должна быть аккредитована в АИЖК.

Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, максимальная – устанавливается для каждого региона отдельно. Срок кредита – от 10 до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья. Процентная ставка – 10,6%-11,1% годовых.

Заемщик имеет возможность самостоятельно выбрать схему погашения кредита из трех представленных вариантов. Обязательно страхование предмета залога. Страхование титула и личное страхование осуществляется по желанию заемщика. Однако при первом взносе менее 30% требуется страхование ответственности заемщика по кредитному договору.

Коммерческие банки

АИЖК с 1 января 2015 года меняет условия выдачи военной ипотеки, поэтому возможно изменение программы и в коммерческих банках.

Сбербанк на данный момент выдает кредит военнослужащим на срок до 20 лет или до достижения военнослужащим возраста 45 лет. Первый взнос – от 10% стоимости жилья. Процентная ставка – 9,5%-10,9% годовых. Ипотека выдается на приобретение квартиры или дома с участком на вторичном рынке.

ВТБ 24 предлагает военную ипотеку на приобретение квартиры на вторичном и первичном рынке и покупку дома с участком. Первый взнос – от 10% стоимости квартиры и от 30% стоимости дома. Срок кредита – до достижения заемщиком 45 лет. Процентная ставка – от 9,4% годовых. Обязательно страхование по риску утраты или повреждения жилья.

Газпромбанк предоставляет кредит военным на покупку квартиры и дома на вторичном и первичном рынке. Первоначальный взнос – от 10% при покупке готовой квартиры, 15% – квартиры на первичном рынке и 20% – жилого дома. Срок кредита – до 25 лет или до достижения заемщиком 45 лет, максимальная сумма – 1,7 млн. рублей. Перечень рисков, по которым требуется обязательное страхование, представлен на сайте банка. Процентная ставка – 12,5%-13,1% годовых в зависимости от вида недвижимости.

Россельхозбанк предоставляет кредиты на покупку квартиры или дома на вторичном рынке жилья. Максимальная сумма кредита – 1 850 000 рублей на покупку дома и 2 050 000 рублей на приобретение квартиры. Срок кредита – до 22 лет, но до исполнения заемщику 45 лет. Первый взнос – не менее 10% стоимости недвижимости. Процентная ставка на квартиру – 10,5% годовых, на дом – 11,5% годовых. Обязательно страхование риска повреждения и утраты предмета залога, а также жизни и риска потери трудоспособности заемщика.

В начале 2015 года многие потенциальные покупатели недвижимости заняли выжидательную позицию. Но тем, кто использует военную ипотеку, стоит поторопиться: есть вероятность того, что в апреле банковская ставка вырастет, а размер кредита уменьшится.

На самом деле, это не ипотека в привычном для нас понимании, а накопительно-ипотечная система (НИС). В нее, начиная с 2005 г., автоматически включаются все профессиональные военнослужащие. Каждый год на их накопительные счета приходит определенная сумма, которая не зависит ни от должности, ни от звания военнослужащего. Данные выплаты увеличиваются каждый год. В 2014 г. на счет пришло более 233 тыс. рублей.

Через три года после регистрации в НИС накопленные средства можно использовать. По оценке руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Владимира Шумилина, у тех, кто состоит в системе с 2005 г., уже накопилось около 2 млн. рублей.
Уже накопленные средства идут на первоначальный взнос, а проценты по кредиту выплачиваются из будущих накопительных взносов. В 2015 г. такой взнос составит 245,88 тыс. рублей.

Удобно? Конечно. Самое главное, что военнослужащий теперь сам может выбирать — где, какую и когда квартиру ему покупать. За все время существования военной ипотеки к ее помощи прибегли более 100 тыс. военнослужащих (по существу — каждый третий). Больше всего квартир было куплено в Московском регионе. Средняя цена покупки, по данным Владимира Шумилина, составила 4,7 млн. рублей.

Долгое время приобретать с помощью военной ипотеки можно было только готовое жилье. Но в 2012 г. разрешили использовать ее и на первичном рынке. Сейчас доля «первички» всего 16%, но она постоянно растет. Ведь таким образом можно приобрести квартиру большей площади по более низкой цене.

Как изменились условия выдачи «военной ипотеки»?

Хотя выплата процентов по кредиту субсидируется государством, сам кредит выдается банком. После того, как ключевая ставка ЦБ выросла, часть банков до прояснения ситуации приостановила работу с военной ипотекой. А оставшиеся увеличили ставки и первоначальные взносы.

Если сегодня посмотреть на условия военной ипотеки, окажется, что лучшие они у ВТБ24. Ставка начинается от 11,95%, максимальный размер кредита — 2 млн. рублей при первоначальном взносе — 10%. Причем, в аккредитованных новостройках можно покупать квартиры на довольно ранних стадиях строительства.

Как вы знаете, ключевая ставка ЦБ была в декабре установлена на уровне 17%, в конце января 2015 г. снижена до 15%. Получается, что банк работает себе в убыток?

Разумеется, такое невозможно. Просто Банк России обещал рефинансировать военную ипотеку по льготной ставке — 10,75%.

Но, как рассказал Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя правления банка, ВТБ24 пока не получил подтверждения условий рефинансирования. Если Банк России не примет никакого решения или увеличит ставку рефинансирования, то и банк ВТБ24 будет вынужден пересмотреть условия кредитования. Под 11,95% «военную ипотеку» будут гарантированно выдаваться только до конца марта 2015 г.

Поэтому совет всем заинтересованным — поторопиться с покупкой квартиры. Ведь рублевые цены на новостройки уменьшаться не будут. Как рассказал Олег Колченко, вице-президент ГК «Мортон», 70% инжирного оборудования зданий приобретается за рубежом. Т. е. цены поднимаются вместе с ростом курса доллара. Даже отечественные строительные материалы подорожали за последнее время на 30%.

Многие это понимают. Не случайно 18% январских сделок (каждая пятая!) у ГК «Мортон» совершались с использованием военной ипотеки.

Что делать, если накопленных средств не хватает?

Раньше военным советовали взять на разницу потребительский кредит, который затем гасить из зарплаты. Банки для этого случая разработали специальные программы. Только сегодняшняя ставка 20% (банк «Зенит», 7 лет, есть и другие предложения) не радует.

Эксперты советуют приобретать квартиру меньше площади, а потом воспользоваться программой «Военная ипотека — переезд».

Так же Владимир Шумилин рассказал о возможности взять на покупку одной квартиры и военной ипотеки, и обычной. Такая схема была опробована в прошлом году и, возможно, будет масштабироваться.

Как быть, если «Свидетельство на получении целевого жилищного займа» задерживается?

«Свидетельство на получении целевого жилищного займа» — это главный документ, с которым военнослужащий обращается в банк. Одна проблема: действителен он всего полгода, а с момента выдачи до непосредственного получения иногда проходит 3-4 месяца.

Теперь это дубликат этого свидетельства можно получить по электронной почте — вполне достаточно, чтобы банк начал работу по одобрению кредита.

Что происходит в случае увольнения военного?

Если причина была уважительной (сокращение, болезнь, травма, болезнь близкого члена семьи), то при увольнении выплачиваются «средства, дополняющие накопления». Их достаточно для того, чтобы закрыть кредит. Если же военнослужащий просто разрывает контракт, то должен вернуть все средства, полученные от накопительно-ипотечной системы.

В каких новостройках Московского региона можно купить квартиры с использованием «военной ипотеки»?