Страхование жизни в сбербанке. Страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов для физических лиц

Есть такие виды кредитных проектов Сбербанка, где приобретение страхового полиса - обязательное условие. Например, оформляя ипотеку или автокредит, придется застраховать объект недвижимости или транспортное средство в обязательном порядке, но страховка жизни и здоровья в Сбербанке является добровольной процедурой. Тем не менее, банковские сотрудники обычно настойчиво просят заемщиков приобрести полис, чтобы защитить себя и близких от различных рисков. Что представляет собой страховой полис, имеет ли он преимущества или недостатки и на каких условиях предоставляется?

Какие риски предусматривает страхование жизни и здоровья в Сбербанке?

Решив застраховать жизнь, можно обратиться в любую компанию, предоставляющую эти услуги. А также можно в момент подачи заявки на кредит в Сбербанке можно заявить о своем желании купить полис. Страховка будет оформлена в отделении банка дочерней компанией Сбербанка. Договор призван застраховать жизнь и здоровье заемщика, обеспечив погашение займа в случае тяжелых жизненных обстоятельств.
Есть целый ряд рисков, которые обеспечивает полис, некоторые их них:

1. Потеря трудоспособности.
2. Смерть.

Расчёт тарифов страховки

Первый риск, потеря трудоспособности - понятие широкое. Сюда входят и болезни, и несчастные случаи, и травмы, приведшие к инвалидности, и сложные жизненные обстоятельства, случившиеся в семье. Поэтому программ страхования несколько. Можно выбрать для себя наиболее приемлемую программу: с индивидуальными или общими параметрами.

Различаются программы страхования не только набором рисков, но и стоимостью. На сегодняшний день страховка жизни и здоровья в Сбербанке тарифицируется на таких условиях:

• жизнь, потеря трудоспособности - 2,09% в год;
• жизнь, здоровье, потеря места работы не по собственному желанию - 3,09%;
• индивидуальные условия - 2,6%.

Лицом (бенефициаром), назначенным в договоре страхования, может быть банк, другая организация или любой гражданин (это условие не работает, если оформляется ипотека). Выбрав банк, долг будет выплачен на установленных условиях страховой компанией, в случае непредвиденной ситуации.
Выбрав бенефициаром частное лицо, то он вправе отказаться от поступившего обязательства. И тогда, в случае смерти заемщика, долги оплачивает лицо, вступившее в наследство.

Условия для полного погашения задолженности страховым полюсом

Страховая компания выплатит ссуду заемщика в полном объеме только в таких случаях: в случае болезни, несчастного случая, повлекшим инвалидность либо смерть. Потеря трудоспособности на определенный период не является основанием для полной выплаты долга. В этом случае страховка жизни и здоровья в Сбербанке погашает один или несколько обязательных платежей. Чтобы страховщик взял на себя временно обязательства заемщика, последнему или его наследникам следует предоставить документальное подтверждение наступившего страхового случая. Это может быть справка из больницы или соответствующего учреждения.

Страховка жизни и её влияние на кредитование в Сбербанке

Достоверно не известно, влияет ли отказ от страхования на отрицательный ответ по кредиту. Поэтому следует самостоятельно оценить все минусы и плюсы программ страхования.Принимая решение, следует помнить о том, что:

• это добровольный шаг, и банк не вправе настаивать;
• полис можно купить и в установленный срок отказаться от него.

Многие заемщики так и поступают: страхуют жизнь, получают ссуду, а затем отказываются от полиса. Размер страховых взносов при этом возвращается на счет клиента.

Предусмотрен ли отказ от страховки?

Да, такая возможность есть, при этом она прописана в договоре страховой компании и на законодательном уровне. Действуют такие условия возврата:

• если обратиться в страховую компанию в течение 30 дней после подписания договора, можно рассчитывать на возврат всей суммы;
• если прошло более месяца, но менее полугода - до половины стоимости страховых взносов;
• если прошло свыше полугода - последует отказ.

Если ссуда выплачена, но страховка жизни и здоровья в Сбербанке еще продолжает действовать, можно вернуть взносы. Для этого следует подать заявку и приложить документальные свидетельства, подтверждающие отсутствие долгов по кредиту. Чтобы ускорить процесс, следует настоять на регистрации заявки и не оставлять без внимания этот вопрос.

Срок действия страхового полиса

Страховой полис покрывает срок выданного займа. Но по правилам страхования он может быть выдан только на один год. Когда срок действия истечет, он продлевается до тех пор, пока не будет выплачен весь долг по кредиту.

Варианты оплаты страховки

Выплачивать взносы можно двумя способами:

• платить отдельно, как и ежемесячные погашения по займу;
• включить в размер кредита.

Условия для расторжения (возврата) страхового договора

Полис может быть аннулирован, если:

• подать заявку на возврат части страховых взносов;
• наступает один из страховых случаев, и компания выполняет обязательства по договору: вносит часть ежемесячных платежей или погашает долг полностью;
• обнаружены некоторые заболевания у заёмщика: туберкулез, гепатит, сахарный диабет и пр.

Стоит ли пользоваться страховыми услугами «Сбербанк Страхование»

Страховка жизни и здоровья в Сбербанке в первую очередь выгодна банку, так как компания берет на себя обязательства заемщиков банка. Но в некоторых случаях, например, при оформлении ипотеки, клиенту тоже выгодно застраховать свою жизнь, обезопасив от обязательств самых близких людей.

На кредит

Оформляя потребительскую ссуду, вполне возможно проигнорировать приобретение страхового полиса. Вероятность, что за такой короткий период времени случится непредвиденная ситуация, все же мала.

На ипотеку

А вот при оформлении ипотеки, где денежные средства даются на десятки лет, стоит задуматься о заключении договора страхования жизни. Сбербанк снижает на 1% процентную ставку по кредиту застрахованным заёмщикам. В ипотечных программах такая сумма значительна. Страхование жилья в ипотеке - обязательно.

Случаи добровольного страхования

Страховщик, в данном случае дочерняя компания Сбербанка, предлагает различные программы.

1. Программу Защиты близких.
2. Программу Защита дома.
3. Страхование от несчастных случаев и болезни.

Видеоматериал о проекте Глава семьи от Сбербанка Страхование:

Крупное финансовое учреждение РФ помимо различных банковских продуктов предлагает населению расширенный пакет страховых услуг. Их оказывает специально созданная дочерняя компания – СК «Сбербанк Страхование».

Страхование это уже скорее норма, чем роскошь

В попытке застраховать себя и своих близких россияне обращаются к частным страховым или юридическим компаниям, оказывающим подобные услуги. Иногда такое сотрудничество заканчивается банальным обманом.

Обращение в Сбербанк для страхования жизни значительно минимизирует подобные риски, поскольку банковское учреждение находится под контролем государства, что обеспечивает его гражданам полную защиту и полноценный комплекс услуг.

Важно отметить несколько преимуществ оформления подобного полиса:

• нет необходимости обращаться в различные страховые компании;
• оформление происходит по тем же документам, что и на оформление залога или кредита;
• на подписание договора уходит минимум времени;
• процедура оформления не включает имущество;
• список страховых рисков соответствует реальным условиям использования залогового имущества;
• клиент на собственное усмотрение выбирает нужный вариант;
• реальные и прозрачные ставки;
• возможность разорвать договор по письменному заявлению;
• отсутствие риска в следствие ликвидации СК.

Страховые риски

Банк предоставляет оформление полисов физическим лицам, ИП и владельцам бизнеса.

К страхуемым рискам относятся:

• смерть, произошедшая после несчастного случая или катастрофы;
• смерть после болезни (кроме СПИДа),
• длительная болезнь и утеря трудоспособности;
• травмы, приведшие к утере трудоспособности;
• инвалидность 1-2 группы, последовавшая за несчастным случаем или длительной болезнью.

Предложения СК – самые надежные

Самыми популярными программами являются:

• «Страхование держателей кредитных карт». При потере дееспособности и наступления смерти кредитозаемщика банк самостоятельно гасит задолженность по карте. Взнос в размере 0,7% от суммы долга по кредитной карте. При отсутствии задолженности или если она будет меньше 1 тыс. руб, то страховая защита перестает действовать и плата не взимается.
• Глава семьи Онлайн. Данная вариант гарантирует близким страхователя в оказании финансовой помощи несчастного случая, авиа- или ж/д катастрофы, повлекшего смерть главы семейства или получения им инвалидности 1-2 группы, приведшей к недееспособности. Плата страховки происходит одним платежом. От размера первоначального взноса и суммы страховки возможны 3 варианта оформления полиса: от 300 тыс. – 1,5 млн руб.
• . Благодаря этому предложению, страхователь получит деньги на медицинское обслуживание для своих близких – детей, родителей супругов. Страховой случай наступает после травм, полученных в результате несчастных случаев близкими, а также смерть страхователя в результате катастрофы. Возможны 3 варианта оформления полиса.
• Защищенный заемщик Онлайн. Предложение рассчитано на владельцев ипотечного кредита. Полис гарантируют защиту всех финансовых обязательств заемщика в случае утери дееспособности и летального исхода по любой причине, и обеспечивает полную компенсацию банком всех обязательств по кредиту. Стоимость рассчитывается из остатка суммы по кредиту.
• . Страховой случай вступает в силу после получения травм или в результате непредвиденных ситуаций, возникших во время путешествий. Страховая сумма зависит от длительности и территории, а также количества путешественников.
• Страхование от несчастных случаев и болезни. Полис обеспечивает гарантированную защиту страхователя и его семьи от непредвиденных ситуаций, приведших к потере здоровья, инвалидности или летальному исходу застрахованного лица.
• Накопительное страхование жизни. Предложение рассчитано на клиентов «Первый» и «Премьер». Обеспечивает накопления значительной суммы к указанной дате и позволяет защититься в результате потери здоровья или смерти страхователя.
• Инвестиционное страхование жизни. Услуга предусмотрена для клиентов «Премьер» и «Первый». Позволяет делать инвестиции без потери вложений от непредвиденных обстоятельств, связанных с болезнью или смертью.

Подробно об условиях страхования жизни и здоровья в Сбербанке можно узнать на сайте банковского учреждения.

Сроки действия

Тарифы на страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Широкий спектр страховой защиты

В 2017 году предполагаются следующие тарифы (указаны за год).

Оформляя кредит, каждый сталкивался с предложением банковского сотрудника, иногда весьма навязчивым, оформить полис добровольного обеспечения. Рассмотрим особенности и основные плюсы и минусы, которые предоставляет Сбербанк при страховании жизни. А также ознакомимся с нюансами ее оформления.

Давно существуют доступные продукты, которые могут подарить уверенность в завтрашнем дне для всей семьи

Оформляется страховка жизни и здоровья в Сбербанк Страхование, выступающее отдельным юр.лицом. Но заключить полис допустимо в момент оформления кредита в офисе банка. Полис предписывает обеспечение потери жизни или здоровья заемщиком в виду непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, предписаны два основных риска:

1. смерть;
2. потеря работоспособности.

Страховые тарифы

Но второй случай предполагает множество вариантов: болезнь, травма, увольнение, семейные обстоятельства. В виду чего существует несколько программ, отличающихся набором случаев и универсальная, позволяющая подобрать любые риски на свое усмотрение.

Личное страхование – процедура добровольная, но при оформлении ипотеки она более выгодна заемщику

Отличаются они тарифами:

• жизнь и утрата работоспособности: 1,99% в год;
• жизнь, здоровье и недобровольная утрата работы: 2,99%;
• с подбором параметров: 2,5%.

Выгодоприобретателем допустимо назначить банк или иное лицо (кроме ипотечного кредитования). Выбрав первый вариант, заемщик понимает, что при непредвиденной ситуации его долг частично или в полной мере погасит страховщик. Назначив физическое лицо, последнему поступит выплата, которую он вправе использовать на свое усмотрение. Кредит же обязан погашать наследник клиента (при смерти последнего).

Полное страховое погашение задолженности

• Нужно понимать, что полное погашение задолженности происходит только при двух случаях: смерть и инвалидность, наступившие из-за болезни или несчастного случая. Если же заемщик на некоторое время утратил работоспособность, страховщик платит вместо него обязательные для внесения ежемесячные платежи, но только в период, подтвержденный документально:

• больничный лист,
• справка от уполномоченного органа.

Добровольное страхование жизни в Сбербанке

Страховка жизни и здоровья, стоимость в Сбербанк которой зависит от величины кредита, оформляется непосредственно в отделении. Уже на этапе подачи заявки на кредит, заявителю предлагают воспользоваться предложением. Потому стоит заблаговременно продумать его необходимость. Нередко сотрудники намекают о возможности получения отказа, если полиса у клиента не будет.

На что обратить внимание при выборе страховой компании

Но всегда нужно помнить о двух нюансах:

• Полис выступает добровольным. Клиент вправе не оформлять его.
• Даже заключив страховой договор, от него можно отказаться уже после получения кредита. На это есть месяц.

Просвещенные заемщики нередко пользуются последним вариантом. Кроме увеличения вероятности в выдаче займа, они получают также на руки сумму страховых взносов, тем самым увеличивая свой размер кредита (если нужна сумма несколько крупнее, предложенной банком).

Можно ли отказаться от страховки

Заемщик имеет право отказаться от полиса в любое время и вернуть выплаченные деньги, размер которых зависит от даты заключения договора:

• полную сумму, если подать заявление через 30 дней (не позднее);
• 50%, если прошло от 1 до 6 месяцев;
• незначительную часть, по прошествии полугода.

На аналогичные размеры можно рассчитывать, если есть потребность вернуть взносы, когда кредит уже уплачен, а срок полиса не истек. Процедура при этом подразумевает написание заявления, в котором требуется указать все детали сотрудничества с банком и страховщиком. В качестве приложения используется выписка из банка с указанием нулевой задолженности. Стоит быть готовым к сопротивлению сотрудников, которые всячески уклоняются от принятия подобных заявлений. Нужно помнить о своих правах и настоять на проведении законной процедуры.

Страховка жизни при кредите в Сбербанке должна покрывать весь срок последнего. Но сам полис, обычно, выдается на год. Потому, по прошествии его потребуется продлевать, иногда и десятки раз, если речь идет об ипотеке.

Оплата

Клиент вправе подобрать свой вариант выплаты взносов:

• включить их в сумму займа;
• выплачивать каждый месяц наравне с погашением кредита.

Порядок оформления страхового полиса

Первый способ чаще предлагается банком. Для заемщика он также удобен, так как позволяет вносить один платеж, в который все включено.

Расторжение и возврат

Договор страхования прекращает действовать в таких случаях:

• У клиента обнаружилась болезнь из списка, оговоренного в контракте. При этом страховщик не может оказывать услугу в виду большой степени риска. Обычно, при страховании клиент обязан предоставить медицинские справки об отсутствии таких болезней, тогда как при кредитовании и одновременном оформлении полиса они не требуются. Поэтому компания оставляет за собой возможность отказать ненадежному клиенту.
• Клиент выразил пожелание отказаться от услуг страховщика. Сопровождается подачей заявления и возвратом части взносов, при необходимости.
• Наступил один из рисков, перечисленных в договоре. Страховщик погашает долг и полис аннулируется.

Когда стоит воспользоваться услугами СК “Сбербанк Страхование”?

Подводя итог, следует отметить, что заключение страхового договора более выгодно банку. При невозможности выплачивать долг самим клиентом, это сделает страховщик (при соблюдении условий договора).

Кредит

В любом случае СК получит взносы за весь период кредитования. Как показывает практика, лишь 6% от всех кредитов оплачиваются страховщиком. То есть вероятность несчастного случая невелика. Потому для краткосрочных займов полис не так уж необходим и является добровольной для заемщика.

Ипотека

Более привлекательной для клиента выступает страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, ведь она может длиться и 20 лет. Срок значительный, поэтому обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств лишним не будет. Кроме того, банковское учреждение понижает ставку для сознательных клиентов. Так, процент по ипотеке будет меньше на 1%, чем без добровольного полиса. Можно сопоставить цену полиса и данную скидку, чтобы понимать насколько это выгодно для конкретного заемщика.

Что является предметом страхования

С другой стороны, при ипотеке на законодательном уровне закреплена обязанность застраховать недвижимость, которая выступает ее объектом. В случае уничтожения или порчи, долг перед банком погасит страховщик в пределах цены жилья. Поскольку потребуется выплачивать взносы и за имущественное обеспечение, на полис жизни может просто не остаться средств (или на них уменьшится сумма кредита).

Добровольное

Возможно оформление комплексного страхования по программе Мультиполис «Без забот»

В страховой компании Сбербанк Страхование вы можете застраховать жизнь и здоровье добровольно и таким образов обеспечить спокойствие свое и близких. Возможо выбрать из нескольких программ:

1. Глава семьи;
2. Защита близких;
3. Защита близких плюс;
4. Подушка безопасности;
5. Корпоративная страховка.

Видео презентация страхования жизни по программе Глава семьи:

Все программы в той или иной мере позволяют сохранить финансовое благополучие семьи при несчастном случае приведшем к гибели или инвалидности.

Потому, решение о приобретении страхового полиса нужно принимать исходя из своих финансовых возможностей, степенью ответственности перед близкими и прочих личных условий.

Сервис «Второе медицинское мнение» от Сбербанка

При выдаче кредита на сумму свыше 100 тыс. руб. банк предлагает заемщику оформить полис на страхование жизни и здоровья. При наступлении страхового случая самым спорным моментом является установка точного диагноза. К сожалению, наблюдается печальная статистика – треть поставленных диагнозов подвергается сомнению. Это наиболее важно для тяжелых заболеваний, когда решается вопрос о жизни человека.

Многие считают, что здоровье – главная жизненная ценность человека

С этой целью Сбербанк предложил своим клиентам бесплатный онлайн-сервис «Второе медицинское мнение». Эта услуга была ранее доступна только клиентам, оформившим пакет Премьер. Сервис стали использовать с 2016 года. С сентября 2018 года он стал действовать и для массовых продуктов кредитного страхования. Это продолжение стратегии банка, который уже с начала года включил в страховые полисы услугу по медицинским консультациям с использованием телемедицины.

Не всегда в медицине ставятся правильные диагнозы с первого осмотра

В чем плюс «Второго медицинского мнения»? Заемщик при наличии первичного диагноза, вызывающего сомнение, сможет перепроверить его. Получить квалифицированное заключение по верификации диагноза станет возможным благодаря экспертам сети клиник «Доктор рядом» – партнера СК «Сбербанк – Страхование». Они привлекут к консультациям нужных специалистов, окажут помощь в подборе пакета документов. Получение второго медицинского заключения по первичному диагнозу и имеющимся результатам обследования возможно в различных отраслях медицины: онкологии, травматологии, гинекологии, кардиологии, офтальмологии, гастроэнтерологии, гематологии, неврологии. Услуга реализуется в рамках федерального медицинского маркетплейса DocDoc.

Элементы, составляющие продукт, который теперь стал доступен всем гражданам

Востребованность услуги Сбербанка «Второе медицинское мнение» уже проверено временем. Сотни клиентов премиального сегмента уже воспользовались сервисом для подтверждения первичного диагноза, а в некоторых случаях удалось изменить лечение. Больше всего обращений было связано с онкологическими, неврологическими, ортопедическими заболеваниями.

Перечень заболеваний, которые можно уточнить

Как подключиться к сервису «Второе медицинское мнение»

Чтобы получить услугу, страхователь должен зарегистрироваться. Вместе со страховым полисом каждому клиенту выдается ссылка на личный кабинет и отправляется в виде SMS. После регистрации и входа в личный кабинет пользователь нажимает на кнопку с названием услуги – «Второе медицинское мнение». После входа нужно загрузить свою медкарту, заключение и результаты обследования, а затем – подать заявку. Когда документы будут изучены, клиент получает уведомление. Результат в виде заключения пользователь сможет увидеть в своем личном кабинете.

Подключиться к сервису медконсультаций легко – всего 3 простых шага

Видео – новости страхования от Сбербанка в 2018 году

Видео расскажет о возможностях оформления страхового полиса и всех преимуществах для заемщиков.

Заключение

Приобретение страховки жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательной при оформлении займа. Но оформление полиса может защитить заемщика и его семью от возможных неприятных жизненных ситуаций и не поставит под удар дальнейшее погашение займа.

С недавнего времени многие финансовые организации стали преподносить давно известную услугу страхования по-новому. Получается такая себе старая конфетка, но в несколько обновленной обертке. При помощи данной услуги теперь можно не только застраховать жизнь самого заемщика на случай невыплаты кредита, но и обезопасить всю его семью от несчастного случая и угрозы для жизни. Не так давно данный сервис появился и в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк. Страхование жизни и здоровья здесь осуществляется по специально разработанным программам. Что это за банковские продукты? В чем заключается их суть? И насколько они интересны конечному потребителю?

Какие программы страхования действуют в Сбербанке

На данный момент предлагает Сбербанк страхование жизни и здоровья всем желающим. Каждая из программ, относящихся к данному предложению, связана со страхованием определенных лиц. Она позволяет обезопасить их от несчастных случаев, получения травм и прочих опасных моментов. Например, здесь вы сможете оформить:

• «Главу семьи онлайн».
• «Защиту близких онлайн».
• «Защищенного заемщика онлайн»,
• «Страхование путешественников онлайн».
• «Страхование от несчастных случаев и болезней».
• «Накопительное страхование жизни».
• «Инвестиционное страхование жизни».

Оформление полиса для защиты семьи без кормильца

Оформляя страхование жизни и здоровья, Сбербанк предлагает делать это в соответствии с тематикой страховых программ. К примеру, годовой полис «Глава семьи» позволяет обеспечить родных и близких определенной финансовой помощью в случае лишения жизни или нанесения вреда здоровью основному кормильцу. К страховым случаям по данному договору относятся:

• Получение инвалидности (1-я, 2-я группы).
• Летальный исход главы семьи.
• Летальный исход, наступивший из-за железнодорожной или авиакатастрофы.

Сам процесс подключения к программе выполняется на официальном веб-сайте ООО СК «Сбербанк: страхование жизни». Для оформления такого полиса достаточно заполнить анкету онлайн и ожидать получения страхового договора на указанный вами электронный адрес. По словам многих пользователей, которым удалось зарегистрироваться в ООО «Сбербанк: страхование жизни» и получить данный полис, такая помощь была как раз кстати. Те из них, кто все же потерял кормильца из-за наступления несчастного случая, смогли получить материальную компенсацию в полном объеме.

Получение полиса для защиты родственников

Данная страховка («Сбербанк: страхование жизни») дает возможность застраховать от несчастных случаев следующие категории граждан:

• Детей в возрасте от 2-14 лет.
• Супругов в возрасте от 18-65 лет.
• Родителей от 35-75 лет.

Как видите, возраст застрахованных лиц в данном случае колеблется в пределах от 2 и до 75 лет. Поэтому участниками страхования могут быть как дети, так и лица пенсионного возраста. Причем данная страховка, по рассказам многих застрахованных лиц, легко покрывает расходы на медицинское лечение, оказание профессиональной помощи при получении переломов, обморожения, тяжелых травм и ожогов. Сумма страховой защиты при этом колеблется от 100 000 и до 500 000 рублей. Данный полис также оформляется онлайн, а оплатить его можно на сайте организации. Причем всем желающим предлагаются сразу несколько вариантов расчета, один из которых - оплата картой.

Выдача полиса для потенциальной защиты заемщика

Страховая компания «Сбербанк: страхование жизни» предлагает услуги страхования, необходимые для самого заемщика и финансовой организации. Чаще всего под страховую защиту попадают быстрые и ничем неподкрепленные займы, а также жилищные кредиты. Помимо того, что данный полис является прекрасной подушкой безопасности для банка-кредитора, он также очень выгоден для заемщика. Дело в том, что такая страховка помогает обеспечить ему определенную финансовую защиту, например, при получении им серьезной травмы, приведшей к существеному ухудшению состояния здоровья, инвалидности или летальному исходу. При наступлении страхового случая ваш полис позволит покрыть оставшуюся часть денег по выданному займу.

Общие сведения о полисе «Страхование путешественников онлайн»

ООО «Сбербанк: страхование жизни» позаботилось и о туристах, отправляющихся на отдых в разные страны мира. С его помощью можно застраховать не только свой багаж на случай утери и кражи, но и собственную жизнь, здоровье.

По рассказам многих пользователей, данная страховка помогла им решить проблему с лечением и транспортировкой из другой страны, где была получена травма. При этом размер ее напрямую зависел от срока пребывания на территории иностранного государства, числа застрахованных лиц и размера страховой защиты. Срок действия данного полиса составляет от пары дней и до года.

Как происходит страхование от несчастных случаев и болезней

При выборе данного полиса объектом страхования, как правило, становится физическое или юридическое лицо, банк. Сама страховка обязуется обезопасить застрахованный объект от последствий разного рода заболеваний, травм, получения группы инвалидности и летального исхода.

Для подключения к этой страховой программе достаточно обратиться в ближайшее отделение финансовой организации и сообщить о выборе программы. Далее останется лишь написать заявление, подписать договор и оплатить страховку. Сделать все это можно непосредственно в банке.

Как застраховать и накопить при помощи полиса

Накопительная программа позволяет за определенный промежуток времени собрать энную сумму денег. Затем ее можно потратить при наступлении страхового случая, связанного с ухудшением состояния здоровья или при вероятной угрозе жизни. При этом данный полис дает возможность скопить определенный целевой капитал, предназначенный, например, для внесения первоначального взноса по жилищному займу или оплаты учебы в вузе.

Инвестиционный продукт банка

Отдельного внимания заслуживает универсальный страховой и одновременно инвестиционный продукт СК «Сбербанк: страхование жизни». Отзывы о нем можно услышать в весьма позитивном ключе. По рассказам одних пользователей, достаточно одного взноса, чтобы началось начисление дивидендов. Причем ваш вклад делается сразу в двух направлениях: в пользу высокодоходных и безрисковых инвестиционных инструментов. При этом программа позволяет застраховать заинтересованное лицо от несчастных случаев, а также принести ему постоянный и почти неограниченный доход.

Почему встречаются отрицательные отзывы

Среди мнений пользователей о страховых программах партнера Сбербанка можно услышать не только положительные, но и отрицательные высказывания. Например, некоторые пользователи разочарованы одной из накопительных систем. По их словам, для получения дохода приходится слишком много ждать (5-15 лет), а сами заработанные суммы гораздо ниже обещанных.

Другие жалуются на то, что в определенных случаях им приходится доказывать свою правоту не только на словах, но и даже в суде. Некоторые возмущены, что страховая компания «Сбербанк: страхование жизни» возврат не выполняет, а если и производит, то эта сумма очень далека от изначально вложенной.

Однако, какая бы ситуация не послужила причиной столь негативных отзывов, необходимо смотреть в корень проблемы. А все дело в том, что перед подписанием договора страхования его обязательно следует внимательно прочитать. Казалось бы, так просто. Однако именно этого многие из пользователей и не делают. К слову сказать, Сбербанк вполне лояльно относится к запросам клиентов, поэтому с радостью дает образец договора для домашнего изучения. Следовательно, если вам предложили новый вариант страхования, не поленитесь попросить образец договора и внимательно его изучить. И только тогда количество негативных отзывов значительно сократится.

Банк предоставляет защиту от непредвиденных ситуаций, потери работоспособности, и даже в случае смерти предусмотрена выплата родственникам.

Рассмотрим, какие условия страхования существуют, и стоит ли полис всех затраченных сил и сбережений.

Страхование собственной жизни дело серьезное.

Доверить такой проект можно только проверенным компаниям, Сбербанк является одной из них. Качественная работа высококвалифицированных специалистов и качество обслуживания клиентов, говорят сами за себя.

Действующие условия страховых услуг в Сбербанке

Что дает страховой полис? Страховка, как это принято считать, выплачивается не только в случае травм или смерти.

Риски, которые обеспечит страховой полис Сбербанка:

• Проблемы со здоровьем и несчастные случаи (ставка в 2,99% в год)
• Выплата в случае смерти, тогда наследники будут в безопасности от долгов и кредита
• При потере трудоспособности (ставка 1,99% в год)
• При потере работы по причине смертельной болезни, травмы или получения инвалидности (ставка 2,99%)
• В случае тяжелой материальной ситуации
• Ставка 2,5% на индивидуальные параметры и услуги, которые заемщик выбирает сам. Это может быть: , перечень несчастных случаев, семейные обстоятельства и т.д.
• В случае смерти связанной с ж/д или авиакатастрофой, будут дополнительные выплаты родственникам.

Польза страхового полиса:

• Надежная защита домочадцев и родственников от непредвиденных ситуаций и долгов
• Оплачиваемые медицинские услуги
• Оплата больничного отпуска

Нюансы в составлении и использовании страхового полиса

Оформить документ могут лица от 18 до 65 лет.

Если клиент нарушит условия договора, то банк оставляет за собой право не выплачивать ему страховку.

Иногда предлагается оформить страховой полис при оформлении ипотечного кредита. Такая услуга не является обязательной. Но если согласиться на нее, то процент кредитной ставки будет снижен.

В договоре обязателен перечень несчастных случаев, и других ситуаций, в результате которых будет произведена выплата.

Действия и травмы, совершенные в алкогольном или наркотическом опьянении, а также нарушающие права и закон, оплачиваться банком не будут.

Срок действия полиса составляет ровно год, в случае необходимости его можно продлить. Заемщик может отказаться от использования страховки в любое время. Если был взят ипотечный кредит, то его ставка повысится после отказа от полиса.

Также в случае оформления ипотеки вместе со страховкой, в непредвиденных ситуациях половина суммы отправляется на погашение ипотеки, а другая половина на выплату медицинских услуг заемщика.

Страховка подразумевает ее покупку и ежемесячную оплату.

Страховой полис вступит на 5-15 день и будет действителен в течение года.

При приобретении кредита на недвижимость необходимо оформление страхового полиса.

Банк является посредником между страховой компанией и клиентом. Поэтому он вправе выбирать страховую компанию и их условия договора. Создав уникальный пакет можно сделать свой страховой полис значительно дешевле.

Как оформить страховой полис добровольно?

Страхование своей жизни – это добровольное решение. Даже при составлении договора и оплате услуг, клиент имеет право расторгнуть его. Необходимо обговорить заранее все нюансы, узнать стоимость и процентную ставку, а также ознакомиться с договором. Если обе стороны все устраивает, то клиентом вносится оплата и страховка начинает свое действие.

Оформить полис можно в отделении Сбербанка или прямо на сайте, тогда полис будет выслан на почту.

Никто не имеет права навязывать услуги страхования жизни клиентам, поэтому стоит взвесить все за и против, прежде чем принять такое важное решение. При подписании договора стоит несколько раз проверить все пункты и обговорить условия выплаты и перечень несчастных случаев.

Оптимальной суммой для страхования жизни считается сумма в 3-5 годовых заплат клиента.

Предусмотрен ли отказ от страховки?

Предусмотрен, но, чтобы вернуть всю сумму, придется сделать это как можно раньше.

• Полный возврат средств будет в случае обращения клиента в течение 30 рабочих дней.
• Половина суммы если прошло от одного до шести месяцев.
• По прошествии шести месяцев отказаться от страховки практически невозможно. Клиент либо получит отказ, либо очень скромную сумму.

Ситуации, в которых полис будет аннулирован

• Добровольный отказ и возврат средств
• Выплата страховки, после чего условия сделки считаются выполненными
• Отказ в составлении договора по причине несогласования сторон, причиной может стать смертельная болезнь
• Банк имеет право отказать в выплате средств вообще без объяснения причин.
• При подаче страхового полиса в банк следует дождаться ответа. Иначе можно заплатить за него деньги и получить отказ, а средства уже никто не вернет.

Стоит ли пользоваться страховыми услугами в Сбербанке?

Центр «Сбербанк страхование жизни» был признан лучшим в 2015 году среди многих конкурентов. В связи с этим можно сделать вывод о надежности подобных сделок. Как правило, сотрудники готовы прийти на помощи и ответить на все интересующие вопросы. Условия составления договора выгодны для обеих сторон.

При взятии страховки для ипотеки, понижается процент ставки погашения ипотечного кредита. В любое время можно отказаться от страхового полиса и вернуть свои сбережения.

Реакция сотрудников на непредвиденные ситуации происходит мгновенно, точно также совершаются и выплаты. При условии, что соблюдены условия договора.

Если необходима страховка, не найти более надёжного банка, заинтересованного в благополучии своих клиентов.

Виды программ

• «Защита близких»

Застраховать от непредвиденных ситуаций самое родное, что есть на этом свете, стоит потраченных денег. Полис можно создать онлайн, где будет указан перечень родственников и близких, которые попадают под защиту Сбербанка.

Это могут быть дети в возрасте от 2 до 24 лет. Супруги в возрасте от 18 до 65. А также родители от 35 до 75 лет.

• «Глава семьи»

Такая страховка вступит в силу в случае получение инвалидности кормильца, после гибели от несчастного случая. При гибели от авиа и ж/д катастроф производится компенсация в виде 1.000.000 рублей.

• «Страхование путешествующих»

Довольно выгодное предложение для тех, кто хочет отправиться в путешествие. Это также распространяется и на отдых в России, а не только за рубежом. Срок действия договора можно урегулировать по своим желаниям. Он может длиться ровно тот период, который клиент будет находиться в путешествии.

Такая страховка предусматривает выплаты при:

• Потери багажа или документов
• Проблем со здоровьем, медицинские услуги, несчастные случаи
• Ожогах при загаре
• Проживании в отеле в непредвиденных ситуациях
• Необходимости переводчика в случае транспортировки
• Визит родственников
• Репатриация

Дополнительно можно купить пакеты:

• Спортивный. Под защитой будет весь спортивный инвентарь и здоровье спортсмена.
• Защита багажа. Компенсация расходов при потере багажа, а также дополнительная оплата за его ожидание сверх 4 часов.
• Особый случай. При непредвиденном выезде из страны (независящем от клиента) покрываются все расходы. При возникновении проблем со здоровьем также предусмотрена доплата.
• Предусмотрительный. Компенсация затрат в случае отказа от билетов при возникновении заболеваний, судебных разбирательств и т.д.

Подробные условия каждого пакета и суммы выплат, должны быть прописаны в договоре.

Стоит включать в свой договор действительно необходимые опции, иначе получится ненужная трата денег за услуги, которые просто не понадобятся. Также надо быть готовым к тому, что работники банка могут начать навязывать более дорогой пакет или расписывать его в наиболее радужных красках. Не нужно терять голову и так просто отдавать свои деньги, а также несколько раз вдумчиво перечитать каждый пункт договора.

• «Защищенный заемщик»

Поможет защитить свои права при наличии ипотечного кредита. Сумма страхового полиса будет равна сумме заложенности. Такой договор защитит близких и родных от непредвиденных долгов в случае смерти, так как страховка покроет всю оставшуюся ипотеку.

При оформлении страхового полиса под ипотеку процентная ставка выплаты кредита значительно снижается. Также страховка вступит в силу при получении заемщика инвалидности первой или второй группы.

• «Страхование от несчастных случаев и болезней»

Застраховать по такой программе можно как себя, так и любое лицо, которое пожелает выбрать клиент. Данная страховка защищает от болезней, оплаты медицинских услуг во время ЧП и непредвиденных ситуациях. Выплата родственникам в случае получения , смерти физического лица.

• «Накопительное страхование жизни»

Данная программа создает условия для накопления определенной суммы к определенному сроку, а также дополнительные бонусы по завершению срока. Данные средства будут считаться собственностью клиента и в случае развода никак не будут затронуты. В случаях судебных разбирательств и взысканий накопления будут оставаться на счету.

В случае неработоспособности клиента с него снимается обязанность внесения страхового взноса, но это если в договоре был обговорен данный пункт ранее.

В случае накопления лучше брать страховку на длительный период в 10-15 лет, иначе срок в 1-5 лет просто не станет существенным и прибавка к накоплениям будет довольна мала.

• «Инвестиционное страхование жизни»

Половина вложенных средств будет оправляться в высокодоходные инвестиционные инструменты, а другая половина в более стабильные, чтобы сохранить сбережения. В случае падения актива, деньги, которые были вложены в него будут возвращены клиенту.

Все средства также находятся под защитой и в случаях развода, судебных взысканий и прочих непредвиденных ситуациях, они остаются на счете.

Таким образом, деньги инвестируются, в случае прогорания есть пункт возмещения, и по окончании программы клиент получает сумму назад, плюс инвестиционный доход.

Образец договора на подачу страхового полиса

• Адрес проживания;
• Дата заполнения;
• Сумма и срок действия данного страхового полиса;
• ФИО сотрудника банка, который оформляет данный договор;

• Реквизиты и данные клиента;
• Данные застрахованного гражданина и его место проживания;
• Пункты, по которым договор не может быть заключен;
• Перечень рисков и сумма выплат;
• Сроки и порядок выплат полной суммы банком;
• Срок действия данного договора;

Необходимы подписи как клиента, так и того, кто оформлял данный страховой полис. При оформлении от клиента должны быть предоставлены медицинские справки, которые будут показывать общую картину здоровья, а самое главное отсутствие смертельных заболеваний и ВИЧ-инфекции.

Также в страховом полисе должен быть перечень пунктов, в случае которых в выплате будет отказано и договор аннулируется.

Смотрите видео о страховании жизни и здоровья, а главное помните, что этот вид страхования является добровольным:

Окт 11, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже