Составить бизнес план по открытию страховой компании. Наличие необходимой суммы уставного капитала

6.1. Организация страхования и характеристика страховых потоков

6.2. Области, формы и виды страхования. Страховой рынок

6.1. Организация страхования и характеристика страховых потоков

Предпринимательская сфера и жизнедеятельность человека постоянно связаны с рисками - естественными, предпринимательскими, финансовыми и т.п. В результате стихийного бедствия или определенного непредвиденного события физическим и юридическим лицам может быть причинен ущерб. При этом стоит вопрос об источнике его возмещения. Возможные два варианта. Первый заключается в том, что этот ущерб покрывался за счет финансовых ресурсов, которые находятся в обращении у данного субъекта. Однако это означает их отвлечение от основного назначения - обеспечение жизнедеятельности и производства.Последствия такого отвлечения зависят от объемов ущерба и могут проявиться или в сокращении прироста производства и масштабов жизнедеятельности, или в их уменьшении, или вообще прекращении. Т.е. этот вариант очень рискован. Второй вариант состоит в создании специальных целевых ресурсов, предназначенный для возмещения убытков - резервных страховых фондов.

Создание резервных страховых фондов, в свою очередь, может осуществляться в трех формах:

фонды самострахования;

централизованное страховое обеспечение;

коллективные страховые фонды.

Самострахование основывается на индивидуальной ответственности и заключается в том, что каждое юридическое и физическое лицо формирует собственные страховые (резервные) фонды за счет собственных ресурсов и доходов. Это дорогая и нерациональная форма.

Централизованное страховое обеспечение основывается на государственной ответственности и предусматривает возмещение потерь за счет общегосударственных средств. При этом часть этих средств выделяется в отдельные фонды, например резервный фонд Кабинета Министров. Вместе с тем страховая ответственность государства ограничена чрезвычайными событиями, ведь государственные финансы предназначены для обеспечения функций государства, к которым страхование не принадлежит. Страховая обеспеченность текущей деятельности юридических и физических лиц является их прерогативой и не может быть полностью переведена на государство. Создание коллективных страховых фондов, т.е. страхование, основывается на солидарной ответственности участников этих фондов. Сущность отношений страхования заключается в том, что формирование страховых фондов осуществляется за счет взносов всех участников, а возмещение убытков из этих фондов проводится для тех, кто их испытал вследствие определенных событий и обстоятельств.

Страхование является наиболее целесообразной, экономной, эффективной и рациональной формой создания страховых фондов.

Страхование - это система обменно-перераспределительных отношений по поводу формирования и использования коллективных страховых фондов на началах солидарной ответственности.

Из позиций целевого формирования и использования страховых фондов - это перераспределительные отношения между теми субъектами, которые платили страховые взносы, и теми, кто получает возмещение убытков. С точки зрения взаимоотношений отдельных субъектов со страховыми компаниями -это плата за избежание риска (плата за покой), т.е. обменные отношения. Размещение средств страховых фондов на финансовом рынке отображает отношения по поводу торговли временно свободными финансовыми ресурсами, т.е. перераспределение ресурсов между участниками страхования и другими субъектами финансовых отношений.

Организация страхового дела основывается на выделении субъектов страхования и форм страховых отношений.

Основными субъектами страхования является страховщик, страхователь и застрахованное лицо.

Страховщик - юридическое лицо - страховая компания, которая действует на основании соответствующей лицензии, беря на себя обязательства по созданию коллективного страхового фонда и выплаты из него страхового возмещения. По методу финансовой деятельности страховщик является обычной предпринимательской структурой, которая действует на основе коммерческого расчета. По предмету деятельности (финансовым ресурсам) страховщик является финансовым учреждением.

Страхователь - юридическое или физическое лицо, которое на основаниисоответствующего соглашения со страховщиком платит страховые взносы в страховой фонд.

Застрахованное лицо - юридическое или физическое лицо, которому принадлежит страховое возмещение при наступлении страхового случая. Кроме того, может выделяться такой субъект, как получатель страхового возмещения в тех случаях, когда его не может получить застрахованное лицо.

Отношения страхованияявляютсядовольно разнообразными. Как правило, ониявляютсядвух- или трехсторонними. Двусторонние отношения складываются между страховщиком и страхователем, который вместе с тем является и застрахованным. Трехсторонние отношения возникают между страховщиком, страхователем и застрахованным лицом.

В отдельных случаях в страховых отношениях может принимать участие несколько страховщиков. Это основывается на двух формах страховых отношений: совместные страхование и перестрахование. Сострахование - это участие в страховании сразу нескольких страховщиков. Перестрахование - это передача договора страхования от одного страховщика к другому.

Страховые платежи - это перечисление единовременно или поэтапно средств страхователем страховщику. Они являются источником формирования, как коллективного страхового фонда, так и доходов страховых компаний. Внесение страховых платежей осуществляется на основе страховых тарифов - размера платы из единицы страховой суммы. Страховой тариф состоит из двух частей - нетто-ставки и нагрузки. Нетто-ставка отображает ту часть тарифа, которая предназначена для выплаты страхового возмещения. Она зависит от общих размеров страхового возмещения (определяется на основе статистических исследований о количестве страховых событий и средней стоимости возмещения на одно событие) и количества страхователей, охваченных этим видом страхования. Нагрузка отображает расхода страховщика, связанные с проведением страхования, и его прибыль.

Страховой тариф - это цена страхования. Это основной фактор конкуренции на страховом рынке. Чем больше охвачено страхователей, чем меньшие расходы страховщика, тем ниже размер страхового тарифа и тем большие возможности для привлечения новых клиентов.

Страховое возмещение - это выплата страховщиком застрахованному (или получателю) полной или частичной суммы ущерба. Размер страхового возмещения зависит от двух факторов - страховой суммы и страхового убытка. Страховая сумма характеризует масштабы данной страховой операции, т.е. на какую сумму застрахован тот или другой объект. Эта сумма определяется, с одной стороны, стоимостной оценкой объекта страхования, а с другой - возможностями и пожеланиями страхователя. Отношение страховой суммы к стоимостной оценке объекта страхования характеризует страховое обеспечение, которое не может превышать 100%. Страховой убыток представляет собой стоимостную оценку причиненных застрахованному потерь.

Существуют разные системы определения размера страхового возмещения. Основными являются методы полной и пропорциональной ответственности. При полной ответственности страховщика страховое возмещение выплачивается в размере причиненного ущерба, но не более страховой суммы. При пропорциональной системе ответственность распределяется между страховщиком и застрахованным в пропорции, которая отображает соотношение между страховой суммой и стоимостной оценкой объекта страхования. Например, если страховая сумма составляет половину стоимостной оценки объекта страхования, то застрахованному будет выплачено страховое возмещение в размере 50% от суммы причиненного ущерба.

Перестрахование, как правило, не сопровождается денежными потоками, связанными с перемещением средств страхового фонда между двумя страховщиками. Во взаимоотношениях между страховщиком и перестраховщиком присутствуют денежные потоки, которые характеризуют финансовые отношения между ними по поводу купли-продажи договоров страхования. Как правило, они осуществляются в форме комиссионной платы. Эти отношения не относятся к страховым денежным потокам, поскольку они не характеризуют движение средств страховых фондов.

Взаимоотношения с финансовым рынком характеризуют размещение на нем временно свободных средств страховых фондов и получение от этого доходов. Эти доходы распределяются на две части. Одна из них формирует доходы страховых компаний и представляет определенную часть их прибыли. Вторая часть направляется непосредственно на формирование страховых фондов. Она характеризует удешевление страхования для страхователей за счет использования их средств (страховых платежей) на финансовом рынке. Это важная составляющая часть рационального и эффективного использования финансовых ресурсов страны в целом.

Страховые отношения между субъектами страхования и денежные потоки регулируются соответствующими соглашениями между страховщиком и страхователем, которые имеют юридическую силу. Документ, который удостоверяет факт страхования, называется страховым полисом (свидетельством ). Он выдается страховщиком после уплаты страхового взноса (разового или первого). В страховом полисе указываются объект и вид страхования, сроки действия договора и страховые случаи. Различают сроки «страховой случай» и «страховое событие». Страховой случай - это возможное событие, наступление которого может вызвать ущерб. Он характеризует определенный риск, от которого и осуществляется страхование. Страховое событие представляет собой событие, которое фактически наступило. Оно должно быть официально зарегистрированным. Т.е. страховой случай - это возможное событие, а страховое событие - это то, что состоялось.

Бизнес-план

Отзывы (36)

Профессиональный позволит обратить внимание на препоны и выгоды этого популярного направления. Страхование жизни, имущества, здоровья - серьезное дело, а конкуренция в этой отрасли велика. Следует озадачиться заранее, чем именно ваша компания сможет привлечь потенциальных клиентов. Любая страховая организация должна четко просчитывать заранее выгоду и возможность предоставить своим клиентами выплаты по страховкам точно в срок.

Предлагаемый документ так же подойдет для организации страхового брокера, поможет вам ориентироваться в современной законодательной базе, а также статьях закона, которые ориентированы на страхование. Также особое внимание следует обратить на привлечение клиентов, то есть четко продуманную маркетинговую позицию. Немаловажное значение имеет и подбор кадров, ведь от умения профессионала добиться положительного результата в общении с потенциальным клиентом, зависит и количество заключенных договоров.

Изучив информацию по организации страхового агентства, вы сможете убедиться, что иногда выгодно учредить филиал страховой компании, чтобы стать дочерней компанией уже популярного и раскрученного страхового предприятия, с известным брендом. Данное начинание является перспективным, особенно если задействуете различные схемы страхования имущества, жизни, бизнеса, то есть предоставите клиентам возможность выбирать наиболее приемлемые варианты договора о страховании.

Конкуренция в страховом бизнесе – одна из самых высоких на рынке услуг. Но, несмотря на этот удручающий факт, у предпринимателя, решившего построить бизнес на страховании, есть все шансы добиться успеха. Главное – выбрать правильную нишу для своей деятельности и со знанием дела подойти к открытию своей компании по страхованию. Внедрение в этой отрасли новых страховых услуг, таких, как страхование финансовых рисков при долевом строительстве, страхование права собственности на недвижимое имущество, позволяют новичкам в этом бизнесе рассчитывать на удачный исход дела.

Главную сложность для тех, кто планирует открытие страховой компании с нуля – наличие солидного уставного капитала, минимальный размер которого составляет 20 млн рублей. Если вы рассчитываете предоставлять услуги по страхованию жизни, то эта сумма должна быть еще больше. Следует также учесть, что при регистрации юридического лица в уставе разрешается указывать только один вид деятельности – собственно, страхование (или несколько его видов).

Прибыли в страховой компании зависят от того, насколько эффективно будут работать ваши страховые агенты. Предпринимателям, планирующим открыть бизнес в страховании, следует помнить, что страховой агент – это ядро вашей компании. И таких людей должно быть в вашей страховой компании очень много. В течение первого года работы вам необходимо набрать не менее сотни толковых сотрудников, причем желательно опытных и квалифицированных специалистов. Понятно, что профессионалы на улице не валяются, и вам придется либо переманивать их у конкурирующих фирм, либо искать с помощью объявлений. Крайний вариант – набор неопытных сотрудников и активное их обучение.

Варианты страхового бизнеса могут быть любыми – вы можете открыть свой страховой магазин или фирму по автострахованию, главное, чтобы уровень сервиса в вашей компании был на высоте. Но, чтобы об этом смогли узнать ваши потенциальные клиенты, необходимо компанию продвигать. Например, если вы решили открыть свое автострахование, то заниматься продвижением услуг необходимо среди соответствующей аудитории – на авторынках, в автосалонах, в тех местах, где осуществляется регистрация автомобилей. Соответственно, для поиска клиентов, желающих оформить финансовую гарантию, то есть купить полис страхования ответственности, нужно искать совершенно в других местах.

Организация работы с клиентами в страховой компании также имеет немаловажное значение. Для того чтобы впоследствии не возникло серьезных разбирательств, необходимо разработать грамотный агентский договор при работе в страховой компании. Если вы хотите избежать досадных промахов и открыть свою страховую компанию, фирму, которая будет эффективно функционировать на рынке страховых услуг, обязательно воспользуйтесь профессиональным бизнес-планом страховой компании. Опираясь на него, вы сумеете разобраться во многих тонкостях ведения такого нелегкого дела.

Отзывы на бизнес-план страховой компании (36)

1 2 3 4 5

Бизнес-план страховой компании

Наталия
Бизнес-план страховой компании мне был необходим для подготовки индивидуальных заданий для студентов бакалавриата, обучающихся по направлению "Страхование". Студенты по дисциплине "Основы функционирования малого бизнеса" должны получить навыки составления бизнес-плана. Из скаченного примера я воспользовалась приведенными пропорциями для формирования доходной и расходной частей финансового плана, а также установления тарифов и размера страхового фонда. Студенты будут сами для разных регионов разрабатывать собственную версию бизнес-плана. Ссылки на использованные источники я обязательно даю. Возможно в реальной жизни они обратятся за услугой - подготовка бизнес-плана именно в БиПлан. Вам - спасибо, что у меня был пример достаточно близкий к реальным условиям, что и требуется для практико-ориентированного обучения.


Наталия, спасибо вам за подробный отзыв! Мы рады, что наша работа помогает будущим предпринимателям осваивать науку планирования. Это очень важно для старта своего дела. И благодарим вас, что вы так плотно работаете со студентами, это очень важно!

Бизнес-план страховой компании

Ольга
Устоять на ногах в условиях жесточайшей конкуренции – дело не из легких. Ваш бизнес-план помог мне понять, как надо действовать в такой ситуации, за счет чего можно обойти конкурента и выделиться на фоне других компаний. Я очень благодарна вам за все советы.


Ольга, спасибо за благодарность. Действительно, в страховом бизнесе существует жесткая конкуренция, но успешно работать на этом рынке более чем реально. Надеемся, что наши советы принесут ощутимый результат. Успехов вам.

Бизнес-план страховой компании

Вячеслав
Давняя идея начинает реализовываться. Ваш бизнес-план помог мне разобраться в кое-каких вопросах. Я надеюсь, что мне удалось правильно выполнить все расчеты, я старался опираться на советы ваших специалистов. Посмотрим, как будут развиваться события дальше.


Вячеслав, мы рады, что смогли оказать вам поддержку. Теперь много зависит от вас и вашего усердия, мы уверены, что вы добьетесь успеха и реализуете свою идею. Удачи вам.

В наличии Бизнес-план страховой компании 5 12

Автострахование. Как начать страховой бизнес

Страховой бизнес в России, одно из немногих направлений, которое даже сегодня, в период затяжного спада экономики не теряет своей актуальности. Поэтому, в этой публикации нам хотелось бы рассмотреть интересующий многих вопрос как стать страховым агентом автострахования.

Попробуем разобраться

Прежде чем говорить о шагах, которые необходимо предпринять для того чтобы начать этот бизнес, необходимо определиться с тем, как именно вы хотите его реализовывать. Для этого нужно ответить на следующие вопросы:
Хотите ли вы быть агентом компании или представлять интересы нескольких?
Достаточно ли у вас ресурсов, для того чтобы реализовать эту затею?
Какие именно услуги в области автомобильного страхования вы хотите предоставлять?
И только после того как вы определите все эти нюансы, вы можете приступить к составлению бизнес-плана, и вычисления вашей потенциальной прибыли.
Ну а теперь, собственно сам план как стать страховым агентом автострахования.
1. Проанализируйте рынок, и определите круг потенциальных компаний, с которыми вы хотели бы сотрудничать;
2. Организуйте контакты с выбранными компаниями, получите перечень необходимых документов. Изучите его и подготовьте полный пакет;
3. Составьте свое резюме, постарайтесь подробно описать свой опыт и личные качества, позволяющие вам работать в данной сфере;
4. Посетите собеседование, и постарайтесь произвести наилучшее впечатление;
После того как все этапы будут пройдены – можете начинать свою деятельность. Можете начинать свою деятельность! Для того что бы ваш бизнес был успешным, посещайте тренинги продаж, изучайте всею информацию которая поможет вам овладеть технологиями привлечения новых клиентов. Делать это необходимо, даже если вы считаете себя обладателем подобного опыта.

Автострахование как бизнес

После того как первоначальный этап в карьере страхового брокера будет пройден, самое время задуматься о том, как достичь следующего этапа и открыть офис по продажам страховых договоров. Наибольший потенциал в ассортименте продуктов страхования, по мнению многих экспертов, имеют автостраховки.
В теоретическом плане, процесс страхования – это разновидность взаимоотношений между заинтересованным в защите своих имущественных интересов и ответственности от каких-либо неприятных последствий, страхователем и страховщиком. Для этого между сторонами заключается договор страхования, в котором прописывается величина взноса, сумма выплат и порядок их осуществления.
С другой стороны в обязанность страховщика входит формирование некого страхового фонда, из которого в случае возникновения у страхователя страхового случая и осуществляется выплата компенсаций, в рамках указанных в договоре.
Задумываясь о том, как открыть автострахование, будь то офис-представительство или вновь созданная компания, важно понимать, что цель страховщика, как любого предпринимателя является – прибыль. В данном случае ее объем будет полностью зависеть количества заключенных сделок, а именно от объема продаж полисов КАСКО и ОСАГО. В свою очередь прибыль, равно как и размер страхового фонда – это гарантия стабильности компании.
Исходя из практики российских компаний, для того чтобы добиться успеха, необходимо вести свою деятельность сразу в нескольких направлениях. Это связано с тем, что, во-первых, продажи ОСАГО жестко регламентированы действующим законодательством. И поскольку в этом случае страховщик, никак не может влиять на конечную цену страхового продукта, то, по мнению большинства экспертов и аналитиков, бизнес только на продаже полисов ОСАГО, изначально не рентабелен. Во-вторых, такой многоцелевой проект имеет больше шансов на успех и с коммерческой точки зрения.
С другой стороны реализация полисов КАСКО имеет более глубокий потенциал, чем просто реализация договоров страхования. Так, в данном случае предприниматель имеет больше свободы при формировании тарифов и коэффициентов.
Но даже в этом случае нельзя точно сказать, какое автострахование лучше с точки зрения бизнеса. И та и другая программа имеют свои нюансы. Так ОАГО, практически не приносит прибыли, зато КАСКО, имеет низкий уровень популярности, связанный с его дороговизной.
Совмещение двух этих форм – считается наиболее рациональной схемой ведения бизнеса. Кроме того, в качестве альтернативного заработка можно рассматривать предоставление дополнительных услуг, таких как:
Услуги эксперта и оценщика;
Консультативная помощь после ДТП;
Техническая помощь;
Другие страховые продукты.
Перечисленные услуги, могут быть добавлены в качестве дополнительных опций в страховой полис КАСКО.
Это было общие понятия о продуктах автострахования. Теперь поговорим более конкретно.

Как открыть автострахование (офис)

Для того чтобы открыть пункт по продаже полисов КАСКО и ОСАГО необходимо в первую очередь правильно выбрать помещение. Для того, чтобы ваши издержки оправдали себя ваш офис должен находиться нее просто в хорошем проходном месте, а там, где возможно большое количество ваших потенциальных клиентов.
По мнению большинства бизнесменов, прежде чем выходить на новый уровень и задаваться вопросом, как открыть офис автострахования необходимо тщательно все просчитать. В противном случае, организуемое предприятие может не окупить вложений, а начинающий бизнесмен потерпит фиаско.
Хорошим местом для открытия офиса автострахования сегодня могут быт различные торговые центры, бизнес-центры и прочие аналогичные места.

Какие документы нужны для автострахования

Как и любой другой, автострахование как бизнес, прежде всего это зарегистрированная компания, форма собственности которой подбирается в зависимости от целей и масштабов реализуемого проекта.
Если речь идет о создании страховой компании, в этом случае помимо регистрации юридического лица будет необходима соответствующая лицензия, получить которую возможно только при полностью внесенном уставном капитале компании в сумме не менее 120 млн. рублей.
В случае если предприниматель собирается вести свою деятельность в качестве страхового агентства, что, по сути, подразумевает ведение посреднического бизнеса, будет необходимо следующее:
Зарегистрировать ООО или ИП;
Заключить агентские договора со страховыми компаниями-партнерами;
арендовать офис;
Какие документы нужны для автострахования, как нам кажется, вполне понятно.

Как стать страховым агентом автострахования на дому

Современные технические возможности в сочетании с изменениями в страховом законодательстве и введении в обращение электронных сертификатов, привело к тому, что сегодня вести страховой бизнес, можно прямо не выходя из дома.
Если вы задумались о том, как стать страховым агентом автострахования на дому – то ответ очевиден. Нужно создать тематический портал, через который вы сможете предложить всем его посетителям предложить имеющиеся вас страховые предложения.
Однако не нужно думать, что подобная бизнес-концепция будет приносить доход автоматически. Работа через интернет это труд, забирающий не только время, но и требующий постоянного вложения других ресурсов, таких как деньги и постоянно обновляемая база знаний владельца такого бизнеса.
В завершении публикации хочется остановиться еще на одном важном моменте. Выбирая в качестве сферы деятельности автострахование, какие компании лучше выбрать в качестве партнера.
На самом деле, отвечая на этот вопрос, очень сложно давать конкретные рекомендации, однако мы хотим выделить некоторую группу критериев, которые могут быть использованы при выборе делового партнера.
Страховая компания, чьи страховые продукты вы собираетесь реализовывать должна иметь:
надежную репутацию;
стабильную историю;
комфортные условия сотрудничества;
разветвлённую филиальную сеть.
Это далеко не весь перечень аспектов, на которые следует обратить свое внимание. Тем не менее, даже этого достаточно, чтобы понять в каком направление необходимо двигаться дальше.

Несмотря на то, что страховой рынок развит в достаточной мере, нынешняя ситуация в этом секторе такова, что открыть новое страховое агентство может быть выгодной идеей исходя из потребностей целевой аудитории.

В столице и других крупных городах часто обращаются за услугами страхования ювелирных компаний. Востребовано в мегаполисах страхование финансовых рисков, возникающих во время совместного строительства жилых или нежилых объектов. Свою нишу для открытия агентства всегда можно найти, проведя тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг. Для этого с учетом всех особенностей, изложенных ниже, создают бизнес-план страхового агентства. Один из возможных вариантов - франшиза или филиал уже популярного агентства.Такой проект может стать хорошей стартовой площадкой в будущем для нового и независимого агентства.

Особенности проекта бизнес план страхового агенстства

Суть проекта – в создании агентства по страхованию жизни и здоровья, имущества и других ценностей. Главная цель бизнес-плана – произвести оценку перспективности и экономической эффективности проекта по созданию страхового агентства с нуля. План может использовать как коммерческое предложение при переговорах с потенциальным инвестором или при получении коммерческого кредита.

Реализация проекта рассчитана на 2 года.

За этот период планируется достичь таких целей

— создание рентабельного предприятия;

— удовлетворение потребностей целевой аудитории в сфере страхования жизни и имущества как физических, так и юридических лиц;

— получение высокой прибыли.

Основные финансовые аспекты нового бизнеса следующие:

— срок, в который предприятие окупит все стартовые вложения и выйдет на уровень прибыльности – 2 года. При благоприятных условиях — раньше;

— общая стоимость проекта (размер коммерческого кредита, который планируется оформить вначале деятельности) – 1 млн. 200 тысяч рублей;

— выплаты по кредиту начнутся с первого месяца деятельности предприятия. В течение первых двух лет общая сумма выплат достигнет 82 тысяч рублей;

— процентная ставка по кредиту – 17,5 %. В перспективе этот показатель может быть снижен;

— общий экономический эффект от реализации услуг за обозначенный период при благоприятных условиях достигнет 84 миллионов.

В целом начало деятельности в страховой отрасли будет отличаться невысоким уровнем затратности. Но чтобы не потерпеть убытков и иметь возможность развития в выбранном направлении, нужно хорошо продумать все направления деятельности и составить четкий план всех предстоящих этапов.

Особенности и перспективы работы страхового агента — в видео:

Особенности деятельности страховой компании

Предлагая в качестве основных услуг страхование жизни и различного рода имущество, предприятие сразу обозначает ориентировочный круг своих клиентов. Целевая аудитория страховой компании очень широкая. Прежде всего это частные лица, которые страхуют свою жизнь на случай болезни или смерти, несчастного случая или производственной травмы. Вторая, более обширная и высокооплачиваемая категория – страхование движимого и недвижимого имущества частных лиц, а также организаций и предприятий.

Многие страховые компании сразу предлагают слишком много видов услуг. Это может усложнить выход на рынок, так как потребует слишком много затрат времени и финансов, а также привлечения большого количества специалистов. Поэтому стоит начать с ограниченного перечня услуг, с основной ориентацией на обслуживание физических лиц и предоставление ограниченного спектра услуг предприятиям и организациям.

Принцип работы и порядок действий страховой компании во многом зависит от рода и масштаба ее деятельности. Но в целом общий порядок включает такие обязанности страховика:

— составление страховых программ всех типов, предусмотренных в стратегии. На этом этапе просчитываются все финансовые аспекты и разрабатывается конкретное страховое предложение;

— подписание договора с клиентом – физическим лицом или организацией;

— получение от страхователя первого страхового платежа, из которого 15% получает страховщик как комиссию и оплату понесенных расходов, а оставшаяся сумма поступаетв страховой резерв. Страховой резерв в свою очередь делится на 2 части: 70% — на накопительный резерв и 15% — на рисковый резерв. Оба резерва инвестируются в предусмотренные законом инструменты;

— при наступлении страхового случая специалисты агентства рассматривают все представленные документальные подтверждения и принимают решение о целесообразности осуществления страховых выплат, их размере и порядке.

Порядок страхования и выплат может несущественно отличаться, но принцип для всех организаций стандартный. Он определяется профильным законодательством. Правда, организации могут иметь различные каналы продаж – на рынке активны как прямой, так и брокерский каналы. При этом на отечественном рынке доля брокерского канала продаж страховых услуг пока достаточно низкая и составляет меньше 4 процентов. Российской страховой системе в большей степени свойственно участие нестраховых посредников – банков, турфирм или автодилеров. Яркими примерами являются полисы ОСАГО и каско.

Интернет-страхование сегодня также представляет не только прямые продажи страховых услуг. За последние несколько лет значительно выросло количество интернет-агентов, выполняющих посреднические функции.

Регистрация

Страховую компанию можно сразу оформить как ООО. Существуют и другие виды юридических лиц. Но общество с ограниченной ответственностью будет самым удобным и выгодным для начинающей организации. Составляя устав для открываемого ООО, нужно подробно перечислить планируемые услуги агентства, не забывая о дополнительных и вспомогательных предложениях. При заполнении документов нужно представить все коды деятельности новой компании. Для этого используют специализированный классификатор ОКВЭД. В нем выбирают один или несколько подходящих деятельности кодов. Независимо от того, какими могут быть дополнительные виды деятельности, они обязательно должны быть связаны со страхованием и обязательно отдельно указаны при составлении заявления. Например, это может быть оценка ущерба, что имеет прямую связь со страхованием.

Обязательное условие создания ООО – внесение уставного капитала. Его размер во многом зависит от услуг, предоставляемых кампанией. Чем выше ценность услуг (например, страхование жизни клиента), тем больше уставной капитал. Но минимальная его сумма – 10 тысяч рублей.

Из других обязательных при открытии юридического лица документов – устав, решение о создании ООО (или другой формы), решение о назначении руководителя и, при наличии нескольких учредителей – протокол собрания учредителей.

Лицензия. Сертификат

Агентство может действовать на основании специального разрешительного документа — лицензии на оказываемые услуги. Все требования законодательства относительно видов и форм страхования, а также лицензирования и сертификации – в специализированном федеральном законе «Об организации страхового дела в РФ» ().

Предварительно необходимо пройти предусмотренную законом сертификацию. Этот процесс достаточно сложный, он проходит под руководством и контролем Министерства финансов и требует продолжительного времени – обычно сертификация занимает до месяца. Для ее оформления потребуется пакет документов, в том числе:

1. Правила страхования.
2. Документация на открытие кампании.
3. Расчеты тарифов.

Специфика кампании такова, что каждый новый вид страхования требует оформления новых документов. Помимо этого, руководитель компании должен подтверждает свою квалификацию на данном поприще. Успех начинания будет зависеть от опыта работы самого руководителя, количества положительных отзывов о его деятельности.

Итогом подготовительных работ будет внесение предприятия в профильный государственный реестр после получения лицензии. Процесс оформления лицензии в целом займет до полугода, поэтому позаботиться об этом необходимо своевременно.

Нормативные документы, которые необходимо изучить перед началом работы:

Этапы создания бизнеса

Основная последовательность действий для открытия страхового агентства следующая:

— разработка стратегии будущей компании;

— составление маркетингового и финансового плана;

— аренда или покупка помещение для офиса, его оснащение и подготовка к открытию;

Более подробный план страхового агентства включает такие этапы:

Помещение и оборудование

Главное условие для выбираемого помещения под офис — хороший подъезд к нему и наличие удобной парковки для личного транспорта клиентов. Поблизости должна быть хорошая транспортная развязка – станция метро и остановки общественного транспорта для клиентов, не имеющих собственного авто. На входе обязательна заметная вывеска, которая сориентирует посетителей и будет выполнять функцию рекламы.

Помещение может быть небольшим, но достаточно просторным для размещения нескольких сотрудников и возможности встреч с клиентами. Максимальная площадь — 150 кв. м, но может быть и меньше. Оформление офиса, как лица агентства очень важно. Этому вопросу нужно уделить очень большое внимание: никаких ярких подчеркнуто декоративных деталей здесь быть не должно. Клиентов больше привлекает строго деловой вид, говорящий о надежности компании.

Закупка оборудования офиса будет важным этапом открытия компании. На первом этапе нужно приобрести:

— рабочие столы и стулья для сотрудников в количестве, необходимом для обеспечения мебелью всего коллектива;

— стулья, кресла или диваны для ожидания клиентами;

— компьютеры с качественным программным обеспечением для всех специалистов;

— другая офисная техника – принтеры, сканеры, копировальный аппарат;

— подключение к телефону и интернету.

Рабочие места специалистов для создания комфортной атмосферы стоит разграничить. Можно оборудовать несколько отдельных маленьких кабинетов. Если такой возможности нет, помещение зонируют при помощи ширм.

Персонал

На момент открытия агентства в штате должно быть не более 10-20 сотрудников. Больший штат будет слишком затратным в ежемесячном содержании. Кроме того, начинающее страховое агентство вряд ли сможет рассчитывать на большое количество клиентов. Коллектив будет включать:

• менеджера,
• бухгалтера,
• юриста,
• страховых агентов.

Основная обязанность страховых агентов - самостоятельно подыскивать клиентов для предоставления им страховых услуг. В противном случае придется долго ждать развития компании. По предварительному плану, в первые 2 года с развитием компании придется увеличить коллектив до 100 – 150 штатных и внештатных агентов.

С расширением возможностей бизнеса будет расти и штат сотрудников, страховых агентов. А чтобы бизнес развивался, в штате должны быть такие страховые агенты, которые могут убедить и продать страховую услугу. Чем больше услуг будет продано, тем лучше будут идти дела у страхового агентства. Именно от этого и будет зависеть прибыль компании.

Чтобы безошибочно набрать профессиональный штат, нужно ознакомиться с большим количеством претендентов и отобрать только наиболее профессиональных и опытных.Чтобы удержать новых сотрудников, нужно создать максимально выгодные условия труда, заинтересовать агентов положительным бонусом, возможным продвижением в карьере, хорошим процентом от проданных ими услуг. Можно пойти также путем обучения новичков, используя специальные тренинги. Желательно использовать эти два вида работы с агентами одновременно. Обязательно взять в штат несколько состоявшихся в страховой работе специалистов, не требующих обучения.

Дресс-код сотрудников одно из необязательных, но важных условий. Строгий внешний вид подчеркивает авторитетность компании и профессионализм специалистов.

Маркетинг. Основные стратегии привлечения клиентов

Маркетинговую кампанию следует начинать с изучения состояния рынка, действующих тенденций и динамики. Важное значение в функционировании страхового рынка имеют кризисные явления, которые периодически оказывают влияние на общее состояние экономики. Так, в 2008 – 2009 и 2013 – 2014 годах рынок страхования значительно снизил свою активность, что закономерно в связи с международным и внутренним кризисом. В нынешнее время отголоски последнего кризиса еще испытывают на себе большинство страховых агентств, особенно мелкие участники рынка. Чтобы справиться с этой проблемой и удержать клиентов, нужно предлагать более выгодные условия, комплексные пакеты страхования, обязательно улучшая качество услуг.

Статистика показывает, что несмотря на некоторые негативные тенденции рынок страхования все же растет и расширяется. Особенно востребованное направление – страхование жизни: с каждым годом эта услуга пользуется все большим спросом. Если анализировать страховую ситуацию в стране в целом, можно сделать вывод, что в результате кризиса общее число компаний на рынке сократилось. При этом в этом сегменте остались только сильные и конкурентоспособные участники.

Двигателем страхового агентства вперед является реклама каждой отдельно взятой страховой услуги, так как работа страхового агентства - это продажа страховых услуг.

С каждой конкретной страховой услугой им необходимо идти к целевой аудитории клиентов, иногда смешивая их. Выгодным решением будет предложение «два в одном» — скидка при одновременном страховании двух объектов.

При малом стартовом капитале и невозможности давать сразу широкий ассортимент страховых услуг, можно остановиться на одном виде услуг. Важно, чтобы это направление было еще недостаточно распространенным на рынке или вовсе новым. При отсутствии конкуренции можно достигнуть высоких результатов в развитии бизнеса. А при развитии бизнеса в перспективе добавить новые страховые услуги.

По статистике, лучше всего работают такие методы рекламы:

— интернет: создание и продвижение сайта, размещение информации о страховых услугах на тематических сайтах, применение баннерной и контекстной рекламы;

— СМИ, особенно использование тематических изданий. Это позволит максимально охватить целевую аудиторию;

Хорошим методом будет предложение услуг непосредственно потенциальным клиентам – организациям и предприятиям – в виде интернет-рассылок с информацией о действующих пакетах услуг. Отзывы клиентов – один из лучших методов продвижения в этой сфере. Это связано с высокой стоимостью страховых услуг и невысоким уровнем доверия потребителей к малоизвестным и непроверенным компаниям.

Как в короткий срок открыть собственный страховой бизнес — в видеоролике:

Финансы

Вначале необходимо рассчитывать на минимальный капитал размером в 20 млн. рублей. Наличие такой суммы позволит уверенно начать бизнес и не бояться временного отсутствия прибыли.

При открытии страховой кампании необходимо рассчитывать на такие основные статьи расходов:

Таким образом финансовый итог относительно вложений на протяжении первого года работы компании следующий: для открытия и развития страховой компании в обозначенный период нужно иметь в наличии сумму в пределах 6 миллионов рублей. Это условие актуально для небольшой организации численностью в несколько страховых агентов. Если изначально открывают более масштабную организацию, эта сумма может увеличиться вдвое. Однако данный проект предусматривает постепенное расширение масштаба компании.

Финансовый год начинается в январе. Как раз с начала года будет отсчитываться срок осуществления налоговых выплат. Перечень налогов для ООО при стандартной системе налогообложения будет следующим:

Доходная часть бизнес-плана должна начинаться с составления примерной ценовой политики будущего агентства. Этот показатель определяется с учетом себестоимости организации и действующей в отрасли ценовой политики. Средние тарифы на услуги страхования в стране на сегодня следующие:

Разделив весь 2-летний срок открытия и развития бизнеса на 2 основных этапа – инвестирования и функционирования, можно составить следующий план предоставления услуг:

Если в будущем сохранится действующие на сегодня тенденции рынка, то есть прирост объемов предоставления услуг в размере 10 – 22% в год, то ежегодный рост объемов реализации услуг предприятия достигнет более 58 миллионов рублей в год.

Чтобы преодолеть сложности на входе в рынок и беспрепятственно пройти входной барьер, обязательно привлекать высококвалифицированных специалистов и применять качественное оборудование. Обязательна грамотная маркетинговая стратегия и хорошо продуманная рекламная кампания. Чтобы найти лучших специалистов, необходимо выделить примерно 1 месяц на поиск кадров, методом проведения собеседований отобрав лучших.

Риски

Планируя доход предприятия, обязательно учесть и все возможные риски.

Основные из них

— высокий уровень конкуренции в страховой отрасли;

— отсутствие должного доверия среди потенциальных клиентов, в особенности – частных лиц;

— высокий уровень конкуренции в отрасли на должности топ-менеджеров и специалистов иных направлений;

— высокий уровень капитализации инвестиционных вложений.

Вывод об открытии страхового агентства как вида бизнеса может быть следующим. Прежде всего, такое предприятие потенциально высокоперспективно и выгодно, отличается высокой рентабельностью и постоянно возрастающим спросом среди потенциальных клиентов. Все эти преимущества имеют место при грамотной организации работы компании и своевременно проведенной рекламной кампании. Из слабых мест этой отрасли – высокая конкуренция, сохранение недоверия среди целевой аудитории и отсутствие конкретики в законодательной базе. В будущем перспективы страхового бизнеса будут зависеть от общей экономической ситуации в стране, качества законодательного регулирования этого вопроса, а также грамотного планирования бизнеса каждым предпринимателем.

Основные особенности открытия страхового агентства — в видео:

Идея об организации страхового бизнеса требует тщательного подхода, если вы хотите получать реальный доход. В первую очередь учтите, что бизнес-план страховой компании должен исходить из того, что нужно заранее провести полный анализ рынка существующих услуг по страхованию.

Важные моменты организации страховой компании:

• - уставной капитал учреждения юридического лица должен быть не менее 120 миллионов рублей;

• - руководить компанией может лишь гражданин РФ, соответствующий определенным требованиям;
• - страховая деятельность разрешена только после получения лицензии, что бы получить разрешения на вид деятельности необходимы будут правила страхования, разработанные для конкретной компании;
• - для получения разрешения осуществления деятельности обязательно наличие центрального офиса компании.

Определитесь, каким видом страхования вы будете заниматься, от этого будет зависеть сумма уставного капитала. При страховании жизни потребуется капитал в 240 миллионов рублей, а для перестрахования не менее 480 млн.

Основные организационные этапы.

Российский рынок уже переполнен страховыми компаниями. Детальное изучение рынка даст возможной найти менее заполненную нишу. Разумнее будет выбрать один из видов страхования, либо услуги, которые только набирают популярность среди потребителей.

В качестве идеи можно использовать, к примеру, удар молнии во время грозы или падение метеорита.

Когда вы выбрали вид страхования, которым будете заниматься, стоит определиться масштабом работы вашей компании: город, регион, вся страна. От этого будет зависеть формирование штатного расписания.

Есть и другой способ определить сферу деятельности. Выбрать специализацию, например, на водном транспорте.

Обойтись без привлечения сторонних инвестиций, вам не удастся реализовать свой бизнес-план. Именно по этой причине такой документ должен быть максимально подробным и понятным для будущих соучредителей.

Настройтесь на то, что регистрация юридического лица, достаточно длительный процесс. Так же вам понадобится лицензия Министерства финансов, получение которой может занять от четырех до двенадцати месяцев.

Самое главное.

В страховом бизнесе, важным фактором является стабильна и обоснованная мотивация, у организаторов и их единомышленников, по достижению конкретного уровня продаж.

Наверное, главнее уставного каптала, будет грамотно подобранный персонал, способный к самомотивации и видящей перед сбой реальную перспективу. Еще на первых этапах уделите внимание психологическому аспекту.

Ваши инвесторы должны заранее быть настроены на длительное размещение своего капитала и совсем не быструю его окупаемость.

Для справки.

На двадцать процентов сократилось количество страховых агентств в России. По данным на конец января этого года в единый гос. реестр субъектов страховой деятельности попало 459 страховых агентств, 14 из которых является перестраховочными.

Более того, в едином государственном реестре числятся 10 обществ взаимного хранения. Лидером в данном виде бизнеса стала компания «Росгосстрах» (зарегистрирована: п. Малаховка, Люберецкий район, Московская область), которая занимает более 12% всей доли Российского рынка страхования, поступления за прошлый год в виде страховых взносов в эту компанию составили 97 431 792 рубля.